Bancomat Pay : la solution de paiement incontournable pour conquérir le marché italien

Bancomat Pay est aujourd’hui l’une des solutions de paiement mobile les plus utilisées en Italie. Elle permet aux consommateurs de régler leurs achats en ligne et en magasin, d’envoyer de l’argent entre particuliers (Peer-to-Peer - P2P) et de payer certains services publics, directement depuis leur compte bancaire, via leur smartphone.

Le service est opéré par Bancomat SpA, acteur historique du paiement italien, responsable depuis plus de 40 ans des principaux réseaux domestiques de paiement et de retrait. En 2023, le réseau a traité 2,5 milliards de transactions, incluant paiements et retraits, et comptait 34 millions de cartes en circulation¹. Cette position centrale fait de Bancomat un pilier de l’écosystème bancaire italien, aussi bien pour les consommateurs que pour les commerçants.

Contrairement aux paiements par carte reposant sur des réseaux internationaux, Bancomat Pay s’appuie sur un modèle de paiement de compte à compte (Account-to-Account – A2A), initié directement depuis le compte bancaire du client et validé via authentification forte (biométrie - Touch ID, Face ID - ou code PIN). Cette approche locale, largement adoptée par les consommateurs italiens, offre aux marchands une alternative aux moyens de paiement traditionnels.

Au sein de l’écosystème Bancomat, plusieurs services coexistent et sont utilisés quotidiennement :

• BANCOMAT, pour les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques ;
• PagoBANCOMAT, pour les paiements par carte de débit sur le réseau domestique italien, comparable à CB Cartes Bancaires en France, en tant que scheme national de paiement par carte ;
• Bancomat Pay, pour les paiements mobiles et les virements de compte à compte, indépendamment des cartes.

Bancomat Pay connaît une croissance soutenue : en 2024, les volumes de transactions ont augmenté de plus de 45 % par rapport à l’année précédente². Aujourd’hui, le service compte plus de 11 millions d’utilisateurs actifs et est accepté par plus de 385 000 commerçants³, couvrant un large éventail de secteurs.

Que vous vendiez déjà en Italie ou que vous souhaitiez capter une clientèle italienne depuis un autre pays de l’Union européenne, intégrer Bancomat Pay à votre mix de paiement constitue un levier stratégique pour améliorer l’expérience client, optimiser vos performances et renforcer votre compétitivité sur ce marché clé.

Qu’est-ce que Bancomat Pay ?

Bancomat Pay est un service de paiement mobile italien développé par Bancomat SpA, permettant de :

• Payer en ligne et en magasin,
• Envoyer de l’argent entre particuliers (P2P),
• Régler certains services publics via pagoPA.

Cette solution Account-to-Account (A2A) repose sur un transfert direct de fonds entre comptes bancaires, sans recourir aux réseaux internationaux de cartes. Elle relie le compte bancaire de l’utilisateur (via IBAN ou carte Bancomat) à son numéro de téléphone portable.

L’expérience utilisateur varie légèrement selon la banque : certains clients utilisent directement leur application bancaire, d’autres l’application Bancomat Pay. Cette méthode de paiement s’adresse aux clients titulaires d’un compte dans une banque du réseau Bancomat, pour des transactions en euros initiées depuis l’Italie ou à l’étranger.

Comment ça marche ?

Paiements en ligne (e-commerce)

1. Le client sélectionne Bancomat Pay au moment du checkout et saisit son numéro de téléphone.
2. Une notification push lui est envoyée sur son smartphone.
3. Le client ouvre l’application Bancomat Pay ou l’application bancaire et valide le paiement via biométrie ou code PIN.
4. La transaction est confirmée dans l’application et sur le site marchand.

Paiements en magasin

1. Le client scanne le QR code affiché sur le terminal de paiement ou système de caisse.
2. Il valide le paiement sur son appareil via biométrie ou code PIN.
3. La transaction est confirmée directement dans l’application et sur le terminal.

Paiements entre particuliers (P2P)

1. L’utilisateur sélectionne la fonction P2P dans l’application.
2. Il choisit le bénéficiaire et saisit le montant.
3. Le transfert est effectué instantanément si le destinataire est activé ; sinon, le bénéficiaire reçoit une invitation à activer Bancomat Pay.

Pourquoi les Italiens préfèrent payer avec Bancomat Pay ?

Bancomat Pay offre aux consommateurs italiens une expérience de paiement fluide, sécurisée et centralisée, adaptée à différents cas d’usages. Voici les principaux bénéfices :

Parcours utilisateur simplifié

• Les utilisateurs paient directement depuis leur compte bancaire, sans avoir besoin de carte physique ou de wallet tiers.
• La centralisation dans une seule application (Bancomat Pay ou application bancaire intégrée) permet de gérer tous les paiements : achats en ligne, en magasin, transferts P2P et paiements vers l’administration publique (pagoPA).
• L’historique complet des transactions est accessible en un seul endroit, facilitant le suivi des dépenses et la gestion de son budget.

L’application est conçue pour un usage 100 % mobile, offrant un parcours intuitif et rapide. Les utilisateurs peuvent payer en quelques clics, suivre leurs transactions en temps réel et gérer leur argent en toute transparence.

Paiements flexibles et sécurisés

Les paiements via Bancomat Pay ne sont pas contraints par les plafonds classiques des cartes, mais restent soumis aux limites fixées par la banque du client et à l’approvisionnement disponible sur le compte. Cette approche offre aux payeurs une flexibilité adaptée, leur permettant de réaliser des transactions aussi bien pour de petits achats du quotidien que pour des montants plus élevés, dans un cadre conforme aux pratiques bancaires locales.

Toutes les transactions sont validées via authentification forte, garantissant la sécurité de chaque paiement. Bancomat Pay respecte les standards bancaires italiens et européens (DSP2 - Directive sur les Services de Paiement 2, SCA - Strong Customer Authentication), assurant ainsi une protection maximale pour l’ensemble des opérations.

Large acceptation

Bancomat Pay est accepté par plus de 385 000 commerçants en Italie, couvrant de nombreux secteurs (retail, services, mobilité…). Cette adoption étendue garantit aux clients qu’ils peuvent utiliser la même solution pour une grande variété de transactions, à la fois pour des paiements réalisés en ligne et en physique.

Programmes de fidélité et cashback

Bancomat Pay propose, selon les campagnes et les commerçants participants, des programmes de fidélité et de cashback destinés à récompenser les payeurs pour leurs transactions.

Le cashback est un mécanisme qui permet au payeur de récupérer une partie du montant dépensé, généralement créditée sur son compte ou sous forme d’avantages exclusifs. Par exemple, un payeur dépensant 100 € peut recevoir 5 € de retour directement ou via des bons d’achat ou points de fidélité.

Chaque paiement effectué avec Bancomat Pay peut ainsi générer un avantage tangible, renforçant l’engagement des payeurs et les incitant à privilégier les commerçants qui acceptent ce moyen de paiement. Ces programmes contribuent également à fidéliser la clientèle et à encourager l’utilisation récurrente de Bancomat Pay.

Pourquoi devriez-vous proposer Bancomat Pay ?

Augmentation du taux d’acceptation

Les paiements via Bancomat Pay sont effectués directement depuis le compte bancaire du client, évitant les refus liés aux plafonds ou à l’expiration des cartes. Cette approche A2A (Account-to-Account) réduit les frictions propres aux cartes bancaires traditionnelles, telles que les rejets liés au 3D Secure ou les étapes de vérification supplémentaires.

Après la mise en place de Bancomat Pay, les marchands constatent une réduction significative des transactions refusées, améliorant ainsi la performance commerciale.

Optimisation de la conversion

Avec plus de 11 millions d’utilisateurs actifs en Italie, Bancomat Pay permet de toucher une large base de consommateurs habitués à ce moyen de paiement. Proposer une solution locale reconnue rassure le payeur et favorise la conversion des visiteurs en acheteurs sur le marché italien.

En remplaçant la saisie manuelle des données bancaires (ou de carte) par la simple saisie d’un numéro de téléphone, Bancomat Pay fluidifie le parcours de paiement en ligne, réduit les erreurs et diminue le risque d’abandon de panier, augmentant ainsi les chances de conversion. La simplicité et la rapidité du parcours mobile renforcent l’engagement et offrent une expérience utilisateur fluide et agréable.

Réduction des coûts et trésorerie améliorée

Les paiements A2A sont généralement traités en temps quasi réel, selon les délais bancaires. Cette rapidité d’encaissement permet aux marchands d’optimiser leur trésorerie et de mieux gérer leurs flux financiers.

Le modèle Bancomat Pay réduit le nombre d’intermédiaires, ce qui se traduit par une diminution des frais de transaction et une meilleure visibilité sur les fonds reçus. Ainsi, les marchands bénéficient à la fois d’une amélioration du suivi des encaissements et d’une optimisation des coûts opérationnels liés aux paiements.

Réponse aux habitudes locales et fidélisation

Accepter Bancomat Pay permet aux marchands de s’aligner sur les habitudes de paiement des consommateurs italiens, renforçant leur pertinence sur le marché local. L’intégration d’un moyen de paiement local largement utilisé différencie l’offre face à la concurrence internationale et valorise l’expérience client.

Les programmes de fidélité et de cashback proposés par Bancomat Pay renforcent l’attractivité de la solution, encouragent les achats répétés et favorisent la fidélisation des clients sur le long terme.

Pourquoi intégrer Bancomat Pay avec HiPay ?

Intégration unique et simplifiée

HiPay, prestataire de paiement européen multilocal, offre aux marchands une intégration centralisée, donnant accès à Bancomat Pay ainsi qu’à d’autres méthodes locales et internationales. Cette approche facilite le déploiement rapide sur de nouveaux marchés, réduit la complexité opérationnelle et simplifie la gestion des moyens de paiement.

Expertise et accompagnement locaux

HiPay dispose d’une équipe locale en Italie, experte de l’écosystème bancaire, réglementaire et technologique. Elle accompagne les marchands à chaque étape de l’intégration de Bancomat Pay, optimise les parcours de paiement et met en œuvre les leviers nécessaires pour maximiser la conversion.

Grâce à une expertise reconnue dans le déploiement de méthodes de paiement locales, nous avons été le premier prestataire à permettre le paiement en ligne via Multibanco MB Way, la solution portugaise basée sur le paiement A2A (Account-to-Account). Ce savoir-faire illustre notre capacité à accompagner les marchands pour transformer les spécificités locales en opportunités de croissance internationale.

L’accompagnement personnalisé inclut également des conseils stratégiques pour optimiser en continu les performances de chaque méthode de paiement, marché et canal de vente.

En tant que seul prestataire français proposant Bancomat Pay, HiPay devient votre interlocuteur de confiance, proche à la fois de vos équipes locales et internationales et capable de comprendre aussi bien les enjeux spécifiques du marché italien que ceux au niveau européen.

Conclusion

Intégrer Bancomat Pay dans votre mix de paiement permet de :

• Capter efficacement les consommateurs italiens,
• Améliorer la conversion et l’expérience utilisateur,
• Optimiser les coûts de transaction,
• Bénéficier d’un moyen de paiement sécurisé, reconnu et largement utilisé.

Dans un contexte de forte adoption des moyens de paiement locaux en Europe, Bancomat Pay constitue un levier clé pour accélérer votre développement commercial en Italie et renforcer durablement votre compétitivité sur ce marché.

Vous souhaitez intégrer Bancomat Pay à vos méthodes de paiement ? Contactez-nous ! 

_{¹ Source : Il salone dei pagamenti, 2025
² Source : Bancomat, 2025 
³ Source : Bancomat, 2025}