Bancomat Pay: die unverzichtbare Zahlungslösung zur Erschließung des italienischen Marktes
Bancomat Pay ist heute eine der meistgenutzten mobilen Zahlungslösungen in Italien. Sie ermöglicht es Verbrauchern, online und im stationären Handel zu bezahlen, Geld zwischen Privatpersonen zu senden (Peer-to-Peer – P2P) sowie bestimmte öffentliche Dienstleistungen direkt über ihr Smartphone und ihr Bankkonto zu begleichen.
Der Dienst wird von Bancomat SpA betrieben, einem historischen Akteur im italienischen Zahlungsverkehr, der seit über 40 Jahren für die wichtigsten nationalen Zahlungs- und Bargeldabhebungsnetze verantwortlich ist. Im Jahr 2023 verarbeitete das Netzwerk 2,5 Milliarden Transaktionen, darunter Zahlungen und Abhebungen, und verzeichnete 34 Millionen Karten im Umlauf1. Diese zentrale Rolle macht Bancomat zu einer tragenden Säule des italienischen Bankensystems – sowohl für Verbraucher als auch für Händler.
Im Gegensatz zu kartengestützten Zahlungen über internationale Netzwerke basiert Bancomat Pay auf einem Account-to-Account-Modell (A2A), bei dem die Zahlung direkt vom Bankkonto des Kunden ausgelöst und mittels starker Authentifizierung (Biometrie – Touch ID, Face ID – oder PIN-Code) bestätigt wird. Dieser lokale Ansatz, der von italienischen Verbrauchern weitgehend akzeptiert ist, bietet Händlern eine attraktive Alternative zu traditionellen Zahlungsmitteln.
Innerhalb des Bancomat-Ökosystems existieren mehrere Dienste, die täglich genutzt werden:
- BANCOMAT für Bargeldabhebungen an Geldautomaten;
- PagoBANCOMAT für Debitkartenzahlungen über das italienische Inlandsnetz, vergleichbar mit CB Cartes Bancaires in Frankreich als nationales Kartenzahlungsschema;
- Bancomat Pay für mobile Zahlungen und Konto-zu-Konto-Überweisungen, unabhängig von Karten.
Bancomat Pay verzeichnet ein starkes Wachstum: 2024 stiegen die Transaktionsvolumina um mehr als 45% gegenüber dem Vorjahr2. Heute zählt der Dienst über 11 Millionen aktive Nutzer und wird von mehr als 385.000 Händlern akzeptiert3, die ein breites Spektrum an Branchen abdecken.
Unabhängig davon, ob Sie bereits in Italien verkaufen oder italienische Kunden aus einem anderen EU-Land ansprechen möchten, stellt die Integration von Bancomat Pay in Ihren Payment-Mix einen strategischen Hebel dar, um das Kundenerlebnis zu verbessern, die Performance zu optimieren und Ihre Wettbewerbsfähigkeit in diesem Schlüsselmarkt zu stärken.
Was ist Bancomat Pay?
Bancomat Pay ist ein italienischer mobiler Zahlungsdienst, entwickelt von Bancomat SpA, der es ermöglicht:
- online und im stationären Handel zu bezahlen,
- Geld zwischen Privatpersonen (P2P) zu senden,
- bestimmte öffentliche Dienstleistungen über pagoPA zu begleichen.
Diese Account-to-Account-Lösung (A2A) basiert auf einer direkten Übertragung von Geldern zwischen Bankkonten, ohne Nutzung internationaler Kartennetzwerke. Sie verknüpft das Bankkonto des Nutzers (über IBAN oder Bancomat-Karte) mit seiner Mobiltelefonnummer.
Die Nutzererfahrung variiert je nach Bank leicht: Einige Kunden verwenden direkt ihre Banking-App, andere die Bancomat-Pay-App. Diese Zahlungsmethode richtet sich an Kunden mit einem Konto bei einer Bank des Bancomat-Netzwerks, für Transaktionen in Euro, die aus Italien oder dem Ausland initiiert werden.
Wie funktioniert Bancomat Pay?
Online-Zahlungen (E-Commerce)
- Der Kunde wählt Bancomat Pay beim Checkout aus und gibt seine Mobiltelefonnummer ein
- Er erhält eine Push-Benachrichtigung auf seinem Smartphone
- Der Kunde öffnet die Bancomat-Pay-App oder seine Banking-App und bestätigt die Zahlung per Biometrie oder PIN
- Die Transaktion wird in der App und auf der Händlerwebsite bestätigt
Zahlungen im stationären Handel
- Der Kunde scannt den am Zahlungsterminal oder Kassensystem angezeigten QR-Code.
- Er bestätigt die Zahlung auf seinem Gerät per Biometrie oder PIN.
- Die Transaktion wird direkt in der App und am Terminal bestätigt.
Peer-to-Peer-Zahlungen (P2P)
- Der Nutzer wählt die P2P-Funktion in der App aus.
- Er wählt den Empfänger und gibt den Betrag ein.
- Die Überweisung erfolgt sofort, wenn der Empfänger aktiviert ist; andernfalls erhält dieser eine Einladung zur Aktivierung von Bancomat Pay.
Warum bevorzugen Italiener Bancomat Pay?
Bancomat Pay bietet italienischen Verbrauchern ein nahtloses, sicheres und zentrales Zahlungserlebnis, das auf unterschiedliche Anwendungsfälle zugeschnitten ist. Die wichtigsten Vorteile sind:
Vereinfachter Nutzerprozess
Nutzer zahlen direkt von ihrem Bankkonto, ohne physische Karte oder Drittanbieter-Wallet.
Die Bündelung in einer einzigen App (Bancomat Pay oder integrierte Banking-App) ermöglicht die Verwaltung aller Zahlungen: Online- und Offline-Käufe, P2P-Überweisungen sowie Zahlungen an öffentliche Stellen (pagoPA).
Der vollständige Transaktionsverlauf ist an einem Ort verfügbar, was die Ausgabenübersicht und Budgetverwaltung erleichtert.
Die Anwendung ist vollständig mobil konzipiert und bietet eine intuitive und schnelle Nutzerführung. Zahlungen lassen sich mit wenigen Klicks durchführen, Transaktionen in Echtzeit verfolgen und Finanzen transparent verwalten.
Flexible und sichere Zahlungen
Zahlungen mit Bancomat Pay unterliegen nicht den klassischen Kartenlimits, sondern den von der Bank festgelegten Grenzen und dem verfügbaren Kontoguthaben. Dies ermöglicht eine hohe Flexibilität – von alltäglichen Kleinbeträgen bis hin zu höheren Transaktionsvolumina – im Einklang mit lokalen Bankpraktiken.
Alle Transaktionen werden durch starke Authentifizierung abgesichert. Bancomat Pay erfüllt die italienischen und europäischen Bankstandards (PSD2, SCA) und gewährleistet damit ein hohes Sicherheitsniveau.
Breite Akzeptanz
Bancomat Pay wird von über 385.000 Händlern in Italien akzeptiert und deckt zahlreiche Branchen ab (Einzelhandel, Dienstleistungen, Mobilität usw.). Diese breite Akzeptanz ermöglicht es Kunden, dieselbe Lösung für eine Vielzahl von Online- und Offline-Zahlungen zu nutzen.
Treue- und Cashback-Programme
Je nach Kampagnen und teilnehmenden Händlern bietet Bancomat Pay Treue- und Cashback-Programme zur Belohnung der Zahler an.
Cashback ermöglicht es, einen Teil des ausgegebenen Betrags zurückzuerhalten – entweder direkt auf das Konto oder in Form exklusiver Vorteile. Beispielsweise kann ein Kunde bei einem Umsatz von 100€ einen Gegenwert von 5€ erhalten, direkt oder über Gutscheine bzw. Treuepunkte.
Jede Zahlung mit Bancomat Pay kann somit einen konkreten Mehrwert schaffen, die Kundenbindung stärken und Anreize bieten, bevorzugt bei Händlern zu zahlen, die diese Methode akzeptieren.
Warum sollten Sie Bancomat Pay anbieten?
Höhere Akzeptanzquote
Bancomat-Pay-Zahlungen werden direkt vom Bankkonto des Kunden ausgeführt und vermeiden Ablehnungen aufgrund von Kartenlimits oder abgelaufenen Karten. Der A2A-Ansatz reduziert Reibungsverluste klassischer Kartenzahlungen, wie etwa Ablehnungen durch 3D Secure oder zusätzliche Verifizierungsschritte.
Nach der Einführung von Bancomat Pay verzeichnen Händler eine deutliche Reduzierung abgelehnter Transaktionen und eine verbesserte kommerzielle Performance.
Optimierung der Conversion
Mit über 11 Millionen aktiven Nutzern in Italien ermöglicht Bancomat Pay den Zugang zu einer breiten Verbraucherbasis, die an diese Zahlungsmethode gewöhnt ist. Eine bekannte lokale Lösung schafft Vertrauen und erhöht die Conversion auf dem italienischen Markt.
Die Eingabe einer Mobiltelefonnummer anstelle manueller Karten- oder Bankdaten vereinfacht den Online-Zahlungsprozess, reduziert Fehler und senkt die Abbruchrate im Checkout. Die einfache und schnelle mobile Nutzerführung stärkt das Engagement und sorgt für ein positives Nutzererlebnis.
Kostensenkung und verbesserte Liquidität
A2A-Zahlungen werden in der Regel nahezu in Echtzeit verarbeitet, abhängig von den Banklaufzeiten. Diese schnelle Gutschrift verbessert das Liquiditätsmanagement der Händler.
Das Bancomat-Pay-Modell reduziert die Anzahl der Intermediäre, was zu geringeren Transaktionskosten und besserer Transparenz bei den Zahlungseingängen führt.
Anpassung an lokale Gewohnheiten und Kundenbindung
Die Akzeptanz von Bancomat Pay ermöglicht es Händlern, sich an die Zahlungsgewohnheiten italienischer Verbraucher anzupassen und ihre lokale Relevanz zu stärken. Ein weit verbreitetes lokales Zahlungsmittel differenziert das Angebot gegenüber internationalem Wettbewerb und wertet das Kundenerlebnis auf.
Die integrierten Treue- und Cashback-Programme fördern Wiederholungskäufe und eine langfristige Kundenbindung.
Warum Bancomat Pay mit HiPay integrieren?
Einmalige und vereinfachte Integration
HiPay, ein multilokaler europäischer Zahlungsdienstleister, bietet Händlern eine zentrale Integration, die Zugang zu Bancomat Pay sowie zu weiteren lokalen und internationalen Zahlungsmethoden ermöglicht. Dieser Ansatz beschleunigt den Markteintritt, reduziert operative Komplexität und vereinfacht das Zahlungsmanagement.
Lokale Expertise und individuelle Begleitung
HiPay verfügt über ein lokales Team in Italien mit umfassender Expertise im bankfachlichen, regulatorischen und technologischen Umfeld. Es begleitet Händler in jeder Phase der Bancomat-Pay-Integration, optimiert Zahlungsprozesse und setzt gezielte Hebel zur Steigerung der Conversion ein.
Dank unserer anerkannten Erfahrung im Rollout lokaler Zahlungsmethoden waren wir der erste Anbieter, der Online-Zahlungen über Multibanco MB Way – die portugiesische A2A-Lösung – ermöglichte. Dieses Know-how unterstreicht unsere Fähigkeit, lokale Besonderheiten in internationale Wachstumschancen zu verwandeln.
Die individuelle Betreuung umfasst zudem strategische Beratung zur kontinuierlichen Optimierung der Performance jeder Zahlungsmethode, jedes Marktes und jedes Vertriebskanals.
HiPay ist einer von nur zwei internationalen Zahlungsdienstleister, die Bancomat Pay anbieten, und wird Ihr vertrauenswürdiger Ansprechpartner, nah an Ihren lokalen und internationalen Teams und in der Lage, sowohl die spezifischen Herausforderungen des italienischen Marktes als auch die auf europäischer Ebene zu verstehen.
Fazit
Die Integration von Bancomat Pay in Ihren Payment-Mix ermöglicht es Ihnen:
- italienische Verbraucher gezielt anzusprechen,
- Conversion und Nutzererlebnis zu verbessern,
- Transaktionskosten zu optimieren,
- von einem sicheren, anerkannten und weit verbreiteten Zahlungsmittel zu profitieren.
In einem Umfeld, in dem lokale Zahlungsmethoden in Europa stark an Bedeutung gewinnen, stellt Bancomat Pay einen entscheidenden Hebel dar, um Ihre Geschäftsentwicklung in Italien zu beschleunigen und Ihre Wettbewerbsfähigkeit nachhaltig zu stärken.
Möchten Sie Bancomat Pay in Ihre Zahlungsmethoden integrieren? Kontaktieren Sie uns!
1 Source : Il salone dei pagamenti, 2025
2 Source : Bancomat, 2025
3 Source : Bancomat, 2025